【聯合財經網】P2P新形態採差別定價

繼鄉民貸之後，另一家結合科技業與金融業共同成立的「LnB信用市集」，即將正式上路。該平台強調「不經手金流」，不觸及金管會底線的合法方式經營，並透過信用評等模型設立，對不同借款人給予適合的利率水位。

據了解，成立此平台的瑞保網路科技公司，登記資本額為1,000萬元，主要是來自矽谷的投資資金，延攬了前遠東銀個金副總楊瑞芬等金融界人士，經過一年的籌備成立「LnB信用市集」。

P2P新形態採差別定價

業者已透過律師釐清法律面的問題，也詢問過主管機關意見，認為只要不經手金流，僅純粹提供約定借貸媒合，屬於民法156條的民間契約，沒有法律上的風險。

金管會方面則表示，正在就開放P2P設立進行專案研究，個別個案的動態也會掌握，包括LnB信用市集在內。至於立法院關注是否要設立專法來監管P2P，由於屬於重大政策，應由新任的金管會主委決定。

業者指出，銀行承做收放款業務，放款利率空間相當大，大企業可以略高於1%利率取得聯貸案件，一般民眾的信貸利率，甚至會高達7~8%。P2P平台拿掉銀行中介的利差空間，直接協助債方與借方撮合交易。

進一步說，此平台有兩大特點，首先是堅持不經手金流，資金直接由貸款人與借貸人兩方戶頭轉發，藉此方式避開金管會對於非金融業碰觸金流的敏感底線。

其次，該平台宣稱擁有多位來自金融界的實務專家，打造信用評等模型，可以借款人提供的資料，判斷借款人信用評級，再給予適合的利率。

業者並強調，會引進「銀行準備金」的概念，從貸方借貸本金中，按照信用等級扣部分款項，至一個類似「銀行準備金」的帳戶，稱為風險保本基金。

該基金採用信託管理，即「LnB信用市集」為信託管理人，錢不屬於「LnB信用市集」，並由外部律師擔任信託監察人，當出現壞帳時，可按照約定的保本率，進行賠償。

業者強調，中國P2P借貸平台頻傳倒帳，是因中國平台多提供100%保障，但若按正統銀行做法，應根據不同風險等級客戶，給予不同保本率，配合採用保本信託基金，可以分散借款人風險。

圖／經濟日報提供

文章來源：聯合新聞網-P2P新形態採差別定價